银行联署求助追债,山东两农企陷40亿贷款危机

本报记者 陈锋 见习记者 李大勇 济南、北京报道

由于个别银行抽贷,引发了山东物资系统的一场金融风暴,两家正常经营的企业出现资金危机,导致11家银行深陷困境,不得不向政府“求救”。

日前,因资金链断裂,山东省物资系统最重要的两大企业无法偿付40多亿元贷款,被部分银行采取司法举措索债,危机随后迅速蔓延,引发20多家债权银行跟进,多家互保、联保企业受到拖累而身陷“猝死”危情。

“山东省物资系统的三家企业资质还是挺好的,资金链断裂的原因并不是经营出现了问题,而是由于个别银行抽贷断贷造成的。”5月21日,涉事的齐鲁银行办公室主任吴刚告据记者,由银行、政府部门以及企业三方组成的债权人联席会已经达成了一个协议:保障企业的平稳过渡、正常经营,不抽贷不断贷,企业的还款态度很积极。

《华夏时报》记者掌握的多份材料显示,至少有11家债权银行联署向山东省政府发出紧急求助信,要求协调银行索债行动,化解可能爆发的区域性、系统性金融风险。在山东省金融办的协调下,一项包括企业瘦身、银行借旧还新、为企业资产和账户解除司法查封、增加债权银行流动性和适当提高对不良贷款的风险容忍等“非常规”举措在内的拯救方案出炉。

据记者获悉的一份材料显示,三家企业由于互保代偿问题,引起资金链紧张,导致多家银行信贷业务出现逾期、垫款,短期内事态迅速扩大,对众多银行及金融机构造成了巨大压力,亦引起各银行总行的高度关注。

不过,在民进中央经济委员会副主任周德文看来,相比于浙江民企互保危机多以悲剧收场而言,山东被救企业是幸运的,但这种救助方式的弊端也值得关注。他认为,政府干预不利于企业风险意识、法律意识、市场意识的养成,也偏离市场在资源配置中的决定作用的正常轨道。

材料显示,此次互保危机涉及的敞口金额超40亿元,28个金融机构牵涉其中。其中,敞口金额最多的是中国农业发展银行山东省分行,共涉及贷款9亿余元;其次或为民生银行,该行济南分行和青岛分行或计4.25亿元。

贷款违约 银行求救

值得一提的是,5月22日,被证监会获批挂牌新三板的齐鲁银行也涉及敞口金额近3.6亿元,为第三大债权银行。年报显示,截至去年年底,齐鲁银行不良贷款率高达1.72%,而2013年年底的数字仅为0.96%。对于上述敞口金额在2014年年报中如何归类,齐鲁银行并未正面回复。

《华夏时报》记者获悉,陷入互保危机的是山东省供销系统的两家大型企业山东省农业生产资料有限责任公司和山东省棉麻有限公司。前者为山东省最大的农资流通企业,后者为山东省最大的棉花流通企业,共有职工5000人。

由于事情的紧迫性,山东省政府曾召集过多次会议,试图解决企业资金链断裂的问题。比如,去年12月26日,该省供销社召开了化解山东省农业生产资料有限责任公司(下称“山东农资”)和山东省棉麻有限公司(下称“山东棉麻”)流动性风险会议,安排两个副主任负责、指导两个企业管理瘦身、资产瘦身,尽快帮助企业化解风险,恢复正常经营。

记者掌握的资料显示,上述两家企业无法及时偿付的银行违约贷款共计405174万元,牵涉包括山东省农发行、齐鲁银行等28家金融机构,其中山东省农发行的贷款风险敞口高达9亿多元。而多家企业参与了上述贷款的互保、联保。

5月22日,山东农资办公室负责人林先生也据记者证实了上述信息,“目前各方正在积极解决这个问题,但涉及资本运作问题,还是挺复杂的。”

知情人士表示,因到期无法偿付贷款,有银行率先启动司法程序索债。闻知风声的其他债权银行迅速跟进,债务危机随后蔓延,引发债权银行“还款争夺战”。

涉超40亿 农发民生齐鲁占1/3

记者采访获悉,由11家债权银行联合向山东省政府提交《关于山东省供销社下属企业资金风险问题的紧急报告》,要求省有关金融管理部门化解金融风险,协调处理债务偿还问题。但参与联署的银行中,并不包括最大的债权银行山东省农发行。

陷入互保危机的是山东省供销系统的三家大型企业─山东农资和山东棉麻,以及山东省天元纤维有限公司(下称“天元纤维”)。上述三家企业作为省供销社系统最重要的三家企业,拥有职工5000余人。

《紧急报告》指出,上述企业在各家银行的授信出现重大风险预警,严重影响了山东省金融环境的安全与稳定。据了解,山东省政府对此高度重视,要求省金融办积极协调企业、主管单位、银行等单位各司其职,化解风险。

据记者获得的材料显示,此次互保危机涉及国内外23家银行对上述三家企业各类授信余额总计40余亿元,山东农资涉及金额最多,近20亿元;山东棉麻涉及金额近16亿元,天元纤维涉及4.2亿元。

本报记者掌握的会议记录显示,以保障两家企业正常经营为核心的救助方案包括众多举措。除协调有关方面积极为企业筹措过桥资金外,山东省政府要求,要积极与农资公司第一大股东中国农业生产资料集团公司沟通,由其行使和履行股东的权利和义务,同时要求企业制订瘦身方案,优化股权结构并适时引进战略投资者,降低管理和财务成本等。

在28个金融机构中,敞口金额最多的是中国农业发展银行山东省分行,共涉及贷款9亿余元,包括山东农资3.2亿元,山东棉麻5.84亿元;其次为民生银行,该行济南分行和青岛分行共计4.25亿元;正在冲刺新三板的齐鲁银行也涉事其中,敞口金额近3.6亿元,为第三大债权银行。

而在银行方面,山东省金融办要求各银行做好企业到期贷款的续贷工作,不抽贷、压贷、缓贷,维持现有信贷规模,用足用好循环贷款、借新还旧等政策,保障企业正常的资金需求。另外,还要求银行对企业主动让利,尽量降低企业融资成本,在贷款利率上给予优待,不收取财务顾问费等。同时,将银行承兑等表外业务转为流动资产贷款、适当增加授信等。

5月21据记者多次致电农发行山东省分行,欲了解更多情况,但均无人接听。而民生银行相关负责人则称,正在向当地分行了解相关情况。但截至发稿,没有给出明确回复。

尤其值得注意的是,会议纪要要求各债权银行在与总行和司法部门协调沟通后,对已查封的企业资产及账户给予解封。

据记者从知情人士手中拿到的一份材料显示,去年11月21日,11家债权银行联合向山东省政府提交《关于山东省供销社下属企业资金风险问题的紧急报告》(下称《紧急报告》 ),要求省有关金融管理部门化解金融风险,协调处理债务偿还问题,督促金融办组织召开相关各方参加的会议。

记者注意到,山东省金融办还建议人行济南分行研究运用再贷款、再贴现等政策工具,对有关债权银行给予一定的流动性支持。建议山东省银监局提高监管政策的灵活性,适当提高对不良贷款的风险容忍度。

《紧急报告》显示,这11家债权银行包括,民生银行、中信银行、威海商业银行、平安银行、浙商银行、天津银行、浦发银行、招商银行、东亚银行、北京银行的济南分行,以及河北银行青岛分行据记者梳理,这些银行大部分都为异地银行,山东省内银行极少“涉猎其中”。

周德文对此表示,在国家央行、银监部门严控金融风险的情况下,山东官方的上述举措可谓“有相当魄力”,而利弊尚待观察。他认为,企业出现风险应遵循市场化方法解决,企业要慢慢适应市场竞争带来的风险,只有经过阵痛、洗礼方可成熟。政府出于维稳而祭出的非常规举措,确能帮助企业走出危机,但其负面风险同样应该重视,主要表现在不利于企业风险意识、法律意识、市场意识的养成,不利于发挥市场在资源配置中的决定作用。

《紧急报告》还提到,如企业因此事无法保证正常生产经营出现进一步的恶化,将会带来较大人员失业风险。“若风险不能得到有效控制,不排除引发区域性、系统性风险的可能,后续各家金融机构对山东的支持力度也会产生不利影响”。

农资公司官司缠身

由于事态的紧迫性,山东省政府召开多次闭门会议,召集涉事银行负责人、企业,协商解决上述问题。

2015年3月初,山东农资董事长袁敦化曾向媒体表示,所谓山东农资危机并不是公司经营上出现风险,而是担保上出现问题。在山东省委省政府的大力支持下,在省供销社、省金融办、省银监局和债权银行的积极协调下,担保圈流动性风险将会得到化解。

另据媒体披露,山东省金融办曾要求各银行做好企业到期贷款的续贷工作,不抽贷、压贷、缓贷,维持现有信贷规模,用足用好循环贷款、借新还旧等政策,保障企业正常的资金需求。另外,还要求银行对企业主动让利,尽量降低企业融资成本,在贷款利率上给予优待,不收取财务顾问费等。同时,将银行承兑等表外业务转为流动资产贷款、适当增加授信等。

记者在中国裁判文书网发现一份文书:由济南市中级人民法院审理,落款时间为2015年3月23日的《恒丰银行股份有限公司济南分行与山东农资公司等合同纠纷一审民事判决书》。判决书显示,原告方为恒丰银行济南分行,被告方为山东农资、山东棉麻和山东省天元纤维有限公司。该判决书中原告方提出撤诉申请,济南中院准许撤诉。至于撤销原因,文书并未提及。

银行“求救”的一个月后,去年12月25日,该省金融办主持召开了银监会、人民银行、担保圈各贷款银行、企业参加的协调会议;12月26日,该省供销社召开了化解山东农资、山东棉麻流动性风险会议,安排两个副主任负责、指导两个企业管理瘦身、资产瘦身,尽快帮助两个企业化解风险,恢复正常经营。

记者查询得知,恒丰银行济南分行各向山东农资和山东棉麻借贷5000万元,天元纤维并未贷款,但提供了担保。工商资料显示,山东棉麻与天元纤维法定代表人相同、大股东相同。而公司员工称二者为两块牌子、一班人马,主营业务是棉花储备和销售。

据记者:“山东省金融办将所有的银行都召集起来商量对策,各家银行已经组成了债权人联席会,大家统一按照省政府的安排,由省金融办牵头,保障企业的平稳过渡,正常经营,不抽贷不断贷,目前企业还贷的态度还是很积极。”

中国裁判文书网另一份文书——落款日期为2015年3月20日、由山东省济南市中级人民法院发布的《日照银行股份有限公司济南分行与山东农资等借款合同纠纷一审民事判决书》显示,原告方为日照银行济南分行,被告方山东农资以担保人身份出现,文书中日照银行诉称,“现因被告山东农资财务发生重大变化,已有其他银行对其提起诉讼,涉案金额巨大,故我行根据合同约定宣布债务提前到期,且该笔借款已于开庭前到期,各被告均未还款。”

值得注意的是,该判决书中有如下陈述,济南市中级人民法院认为,“……后被告山东农资被其他银行起诉……”显示被告卷入众多民事纠纷之中。

记者日前联系到一家债权银行,该行一位工作人员称:山东农资拖欠多家银行的贷款本金一直未还,受累的不止他们一家,因为政府协调,他们只能等待,没有别的办法。

企业困难工资大不如前

4月30日,记者来到位于济南市祝舜路1501号山东棉麻公司,在大门口记者注意到,除了山东棉麻的牌子外,还有山东鲁棉集团有限公司和山东省天元纤维有限公司。据山东棉麻一位职工称,这3家公司是三块牌子一班人马,法人相同,都是郭明泉。

公开资料显示,山东棉麻、天元纤维是山东省政府确定的大型商贸流通企业,是该省内棉花流通行业中唯一的大型企业。公司资产总额21亿元,2001年实现商品销售收入17.28亿元,拥有独立进出口经营权。

谈起山东棉麻的现状,上述职工表示,企业效益目前不太好,公司债务缠身,但有一部分是前些年受政策影响,高价收棉低价卖所造成的,当时遗留下来的贷款大概有3亿多元。“目前最严重的是为山东农资做担保而受到牵连,山东农资贷款总额大概20个亿,省社分给山东棉麻5个亿。”他说。

记者掌握的资料显示,山东农资的风险贷款敞口为19.88亿元,与这位职工的话语基本吻合。

记者调查发现,在今年2月13日,郑州商品交易所发布通告,决定暂停山东棉麻指定棉花交割仓库的交割业务。据了解,原因或与其债务缠身直接相关。

而另一位在棉花储存仓库工作的职工表示,有传言指2011年棉花期货暴跌导致公司巨亏,这一说法并不准确。近几年公司基本上没有大量储存棉花,棉花进来之后有利润就转手卖了。

对于山东棉麻未来的发展,该职工称,虽然现在情况不太好,但是生存基本无忧。他指着山东棉麻东边的仓储区说,该区域总共有160亩地,光卖地就能卖不少,前几年估算价值八九个亿。

这位职工回忆说,几年前曾准备开发这块地,公司一度在外租地办公,每年200多万租金,但因故未完成开发。因为牵涉山东农资贷款互保一事,无力负担租金,后来就搬回来了。“前些日子有银行行长来要贷款,说利息不要了,只要本金,可目前公司根本没有钱。”他说。

山东农资的办公地位于解放路4号的山东农资大厦。记者注意到,该大厦1到10层已对外出租;山东农资只留下11、12、13层用于办公。

山东农资一位行政人员告诉记者,这两年公司效益不好,但是国企不会倒闭,会慢慢好起来的。而山东农资另一位职工则向记者证实,公司待遇大不如前,前些年副总每月工资能拿到1.2万,而现在才4000多。

文件显示,山东省政府方面在以“非常魄力”协调银行、主管单位积极为企业纾困解压的同时,也要求涉案的两家企业加强成本管理,减轻经营负担。

随后,记者试图采访山东农资和山东棉麻公司,山东农资公司办公室一位女性工作人员以不便回答为由,未对记者的提问给予答复。而山东棉麻高管及公司办公室的电话,始终处于无人接听状态。

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